Индивидуальный пенсионный капитал появится в России – как за свой счет россияне будут формировать будущую пенсию?

Условия

По замыслу, у каждого работающего гражданина после реформы 2002 года появилась возможность до 6% налоговых отчислений переводить в негосударственный пенсионный фонд.

Далее под собираемые финансы гражданин самостоятельно выбирает управляющую компанию, которая будет приумножать деньги клиента за счёт вложения в инвестиционные проекты.

На сегодняшний день только пятая часть плательщиков взносов определилась с НПФ, а с управляющими компаниями – только единицы.

С 2012 года должно было заработать начисление накопительной пенсии, но ввиду малых сумм данная процедура не осуществилась.

С 2014 года накопительный взнос и вовсе был приостановлен, а средства (6%) направляются на счёт страховой пенсии.

В настоящее время на столе у правительства новая программа управления накопительным капиталом, которая должна на полную силу заработать с 2019 года.

На сегодняшний день имеются следующие условия накопления дополнительной пенсии:

  1. Заявитель сам выбирает продолжительность выплат (от 5 лет).
  2. Средства не подлежат делению при разводе либо изъятию через суд третьими лицами.
  3. Накопленный капитал наследуется.
  4. Можно воспользоваться до выхода на пенсию.

Какой должна быть величина индивидуального пенсионного коэффициента ипк для минимальной пенсии

Центробанк и Минфин готовят законопроект об индивидуальном пенсионном капитале (ИПК). «Парламентская газета» разобралась, что это такое и как россияне будут накапливать свои пенсии?

История разработки

По сути, индивидуальный пенсионный капитал — улучшенный вариант накопительной системы, которая была заморожена с 2014 года. Первую версию нового механизма накопления пенсий Центральный банк и Министерство финансов представили в 2016 году. Почти сразу же между профильными ведомствами разгорелась дискуссия о том, каким образом переводить россиян на ИПК — автоматически или в заявительном порядке. В сентябре первый вице-премьер РФ, министр финансов Антон Силуанов заявил, что система ИПК будет запущена в 2020 году.

По словам главы Пенсионного фонда России Антона Дроздова, до конца этого года законопроект об индивидуальном пенсионном капитале поступит в Государственную Думу.

Начиная с 2015 года порядок начисления пенсий изменился. Теперь начисление денежных выплат согласно рабочему стажу гражданина производится с учетом ИПК, то есть происходит расчет индивидуального пенсионного коэффициента, исходя из которого человек будет получать ту или иную денежную сумму ежемесячно.

Раньше для того, чтобы начать получать пенсию, гражданин должен был лишь указать свой стаж и подтвердить его документально. Но с 2015 года будущие пенсионеры могут самостоятельно регулировать свой пенсионных доход. Для этого пенсия делится на несколько частей: накопительную и страховую. Последняя может быть фиксированной и расчетной.

При этом гражданин должен отвечать нескольким важным параметрам:

  • Иметь страховой стаж, который составляет не меньше 15 лет.
  • Достичь пенсионного возраста.
  • Предоставить данные, которые подтверждают, что пенсионный коэффициент составил не меньше 30 баллов за весь трудовой стаж.

Говоря о величине индивидуального пенсионного коэффициента (ИПК), что это такое и «с чем его едят», стоит понимать, что данная величина рассчитывается в баллах, которые начисляются каждый год, исходя из уровня заработной платы и дохода пенсионера. В свою очередь, согласно балльной системе оценки, учитывается стаж работы и уровень заработной платы. До 2014 года этот показатель зависел еще и от суммы взносов в налоговую службу.

Соответственно, на сегодняшний день, если гражданин получил в 2017 году доход больший, чем в 2016 году, то и индивидуальный пенсионный коэффициент (пенсионный балл) будет выше.

Также стоит учесть, что с 2015 по 2025 предусмотрен специальный переходный период. Это означает, что условия начисления пенсий будут ужесточаться каждый год, стоимость рассчитанных баллов будет расти согласно инфляции и экономическим показателям в стране.

Индивидуальный пенсионный капитал появится в России – как за свой счет россияне будут формировать будущую пенсию?

Чтобы лучше разобраться с понятием величины индивидуального пенсионного коэффициента (ИПК), что это такое и как его начисляют, стоит подробнее рассмотреть несколько важных аспектов. Этим и займемся.

Данное понятие означает условия начисления будущих пенсионных выплат. При этом полностью исключается уравнение пенсии. И это положительно влияет на ее рост.

Если говорить о том, что это такое (страховая часть пенсии), то стоит понимать, что данная величина постоянно меняется в зависимости от заработной платы будущего пенсионера. Также ее размер зависит от общего стажа и объема вкладов, осуществляемых гражданином в процессе ведения трудовой деятельности.

Страховая часть пенсии – что это такое и из чего она формируется? В процессе начисления этой части пенсионной выплаты используется алгоритм страховых случаев. К ним и относится выход на заслуженный отдых. Главным условием для такого страхового случая является возраст человека.

На сегодняшний день на пенсию могут рассчитывать мужчины в возрасте более 60 лет и представительницы слабого пола, которым уже исполнилось 55 лет.

Чтобы повысить размер индивидуального пенсионного коэффициента, а соответственно, и объема страховки, обязательно нужно получать «белую» зарплату на протяжении всей трудовой деятельности. Это значит, что за все время работы в счет государства должны отчисляться определенные проценты, которые в дальнейшем будут учитываться при определении баллов для того или иного гражданина.

Как правило, в счет будущей пенсии обычно отчисляется до 22% от ЗП.

Индивидуальный пенсионный капитал появится в России – как за свой счет россияне будут формировать будущую пенсию?

Продолжая рассматривать понятие величины индивидуального пенсионного коэффициента (ИПК), что это такое и как его начисляют, стоит учитывать не только объем заработной платы, но и другие аспекты. Например, как уже говорилось ранее, страховые взносы у разных граждан могут отличаться в зависимости от распределения накопительной и страховой части пенсионных выплат. У кого-то они составляют 6%, а у некоторых доходят до 16%.

Также при произведении расчетов учитываются жизненные обстоятельства будущего пенсионера. Если он служил или продолжает служить в армии или вынужден ухаживать за маленькими детьми либо недееспособными родственниками, то ИПК может быть увеличен. Сегодня государство создало массу специальных программ для подобных случаев.

Еще до 2015 года правительством была составлена формула индивидуального пенсионного коэффициента, которая выглядит следующим образом: ПК = СЧ / С, где:

  • ПК представляет собой общую сумму пенсионных баллов конкретного гражданина.
  • СЧ – это часть страховки (с учетом вычета фиксированной и накопительной части пенсии).
  • С представляет собой стоимость ИПК на момент расчета.

Согласно этой формуле, довольно легко самостоятельно рассчитать объем накопленных баллов. Соответственно, чтобы узнать, какая пенсионная компенсация ожидает гражданина, необязательно обращаться в ПФР. Единственное, что придется уточнить – тариф пособия, который может составлять 6%, 10% или 16%.

Чтобы самостоятельно рассчитать ГИПК, необходимо использовать следующее уравнение: ГИПК = (СМ / МВ) * 10, где:

  • СМ будет представлять собой оплату взносов по выбранному тарифу (в процентах).
  • МВ — это фиксированный уровень внесения платежей, который составит 16%.

Благодаря этому уравнению можно определить, сколько именно баллов смог накопить будущий пенсионер за всю свою рабочую деятельность. Если при этом гражданин отказывается от накопительной составляющей пенсионных выплат, то он сможет частично увеличить ежегодный показатель. Соответственно, выше будет и сумма самого пособия.

Как уже было сказано ранее, чем выше балл пенсионера, тем большей будет доля выплат. Однако стоит учитывать, что существует максимальный ИПК (индивидуальный пенсионный коэффициент), который составляет 7,38 баллов. Чтобы его получить, в течение года гражданин должен получать максимальную ЗП.

Пример расчета

Чтобы было проще разобраться со всеми тонкостями ИПК, рассмотрим пример. Допустим, некая гражданка решила самостоятельно посчитать, сколько баллов она уже смогла накопить за свою трудовую деятельность и сколько ей еще необходимо для того, чтобы получать ежемесячные выплаты в размере 25 000 рублей.

Индивидуальный пенсионный капитал появится в России – как за свой счет россияне будут формировать будущую пенсию?

Фиксированная часть страховой пенсии обычно составляет 4559 рублей. При этом женщине начисляется пенсионное пособие, равное 18 300 рублей.

Соответственно, сумма выплат для будущей пенсионерки составит 13 741 рублей (отнимаем от 18 300 фиксированную страховую часть).

Чтобы рассчитать ИПК, делим 13 741 на 74,28 и получаем приблизительно 185 баллов. Это и есть искомая величина. Если произвести несколько обратных расчетов, то легко выяснить, что для получения 25 000 рублей ежемесячно пенсионерка должна накопить еще 90 баллов.

Сколько стоит ИПК

По большому счету стоимость этого показателя представляет собой конкретное число, которое определяется государством ежегодно. Например, в 2015 году ИПК был равен 64 рублям, а в феврале 2016 года из-за общего роста инфляции этот показатель повысился до 74 рублей. В текущем году стоимость данного коэффициента составляет 78 рублей с копейками.

Если же пенсионер заработает больший ИПК, то учитываться будет только максимально возможный показатель.

В заключение

Несомненно, каждому пенсионеру кажется, что самостоятельный расчет будущих выплат представляет собой очень сложную процедуру. На самом деле все не так страшно. Главное — научиться пользоваться нужными формулами и определить процентное соотношение частей пенсии. При необходимости можно посетить Пенсионный фонд и попросить предварительный расчет пенсионных выплат.

Тем не менее стоит понимать, что ситуация постоянно меняется. Возможно, через несколько лет расчет пенсий и их индексация будут производиться по другим формулам. Однако рабочий стаж всегда будет неизменной составляющей пособий этого типа.

Доступно в правом нижнем углу сайта.Заявки и звонки принимаются круглосуточно и без выходных дней. Спасибо, что посещаете наш ресурс «Пенсионный эксперт». Что означает величина индивидуального пенсионного коэффициента? Период 2013-2015 годов стал временем очередной реформы пенсионной системы в Российской Федерации. Она затронула: Внимание, летняя акция, получите бесплатную консультацию!

  • Москва и область: 7 499 703 14 65
  • Санкт-Петербург и область: 7 812 309 54 03
  • По России бесплатный номер: 7 800 333 45 16 доб. 107
  1. Условия, при которых возникает право получать пенсию.
  2. Порядок расчета выплат.

Введенный в ФЗ № 400 «О страховых пенсиях» алгоритм подсчета выплаты стал учитывать три основные величины:

  • Возраст. Основная масса россиян выходит на заслуженный отдых в 55/60 лет (женщины, мужчины).

Концепция индивидуального пенсионного капитала

В связи с тем, что накопительная пенсия не получила своего развития в нашей стране из-за большого недоверия граждан и низких доходов, предпринята попытка изменения этой системы и перехода к индивидуальному пенсионному капиталу (ИПК).

ИПК – это финансы, которые работник может добровольно со своего заработка перечислять в избранный им негосударственный пенсионный фонд. В первый год действия программы действует нулевая ставка, которая ежегодно будет увеличиваться на 1%.

Максимум – 6%, как и было в случае накопительной пенсии. Однако, гражданин может и отказаться от таких отчислений.

Хотя в законе прописано, что все работающие являются участниками программы «по умолчанию», но законодатель прописал возможность отказа от ИПК через подачу заявления работодателю об отказе от отчислений.

Данные средства должны размещаться только в негосударственных пенсионных фондах.

Индивидуальный пенсионный капитал появится в России – как за свой счет россияне будут формировать будущую пенсию?

Будет организована система налоговых льгот для таких плательщиков, что расширит круг лиц, желающих воспользоваться накопительным капиталом. Из числа получателей ИПК исключается ПФ РФ и управляющие компании.

ПФ РФ не отказывается от финансирования выплаты пенсий россиянам, однако политика направлена на то, чтобы снять это бремя с бюджета и переложить на плечи негосударственных пенсионных фондов (НПФ) – в 2002-2005, 2011-2014 для этой же цели вводилась накопительная часть пенсии (подробности — на сайте ПФ РФ).

Важно! Главные отличия концепции индивидуального пенсионного капитала от накопительной пенсии – самостоятельное финансирование гражданином пенсии и возможность распоряжения накопленными пенсионными средствами до наступления пенсионного возраста.

ИПК

Накопительная часть пенсии (формировалась до 2014)

Тариф

От 0 до 6%

(возрастающий 1% в год либо фиксированный)

6%

Возможность отказаться от участия

Нет, но есть возможность приостановить участие до 0% сроком на 5 лет или установить тариф менее 6%

Да, в этом случае средства в этом же объеме (6%) идут на страховую часть пенсии

Возможность получить средства до достижения пенсионного возраста

Имеется (в ограниченном числе случаев)

Отсутствует

За чей счет уплачиваются взносы?

За счет работника (вычитаются из зарплаты, как НДФЛ)

За счет работодателя (начисляются от размера зарплаты, как взносы на страховую часть пенсии)

Передача по наследству

Передается

Передается

Очевидно, что чем меньше зарплата, тем меньше будет ИПК. Система даст результат только для тех, кто имеет значительные доходы.

Важно! Накопительная пенсия с введением системы индивидуального пенсионного капитала будет полностью ликвидирована.

Накопительная часть пенсии переведена в НПФ

Накопительная часть пенсии осталась в ПФ РФ (передана в управление ВЭБ)

По умолчанию

Будет переведена на счет ИПК в этом же НПФ

Будет переведена на страховую пенсию (в баллы индивидуального пенсионного коэффициента)

По заявлению

Можно перевести в ПФ РФ на страховую пенсию

Можно перевести в НПФ на счет ИПК

Какой должен быть ипк чтобы получить хорошую пенсию

Получать накопленные средства пенсионеру полагается со счёта в негосударственном пенсионном фонде. Об их передаче составляется соглашение.

Возможен вариант единовременного получения, разбивки платежей на определённый период, а также до ухода из жизни.

НПФ часто создают как дочерние структуры банков, а отсюда и идёт размещение средств клиента на счету в материнском банке. Минимальный срок получения средств пенсионером – 5 лет.

Название Показатели на 2019 год
Количество
клиентов — физлиц
Объём накопления, млн. рублей Доходность, %
Европейский 813635 58500 8,0
Согласие 1100000 71600 8,92
АО «НПФ Сбербанка» 1059296 74247,1 8,84
ВТБ Пенсионный фонд 1302453 124050,7065 13,25
Газфонд 6100000 425636,643 13,16

Сохранность средств в фондах обеспечивается через их страхование по полному покрытию рисков.

Так, «Газфонд» присоединил к себе трёх крупнейших участников рынка данных услуг:

  • «Согласие»;
  • «Промагрофонд»;
  • «КИТ Финанс».

Согласно действующему законодательству все граждане с момента совершеннолетия и до момента выхода на пенсию обязательно должны быть зарегистрированы в программе пенсионного страхования.

За каждый отработанный данным гражданином месяц его работодатель должен перечислять взносы в пенсионный фонд. Это и есть гарантия страховой пенсии в будущем.

В 2015-ом году в российской пенсионной системе произошли серьезные изменения. Раньше расчет пенсии происходил на основании пенсионного капитала. Теперь же все зависит от индивидуального пенсионного коэффициента.

Оглавление:

  • Что такое индивидуальный пенсионный коэффициент
  • Как рассчитать пенсионный балл
  • Сколько пенсионных баллов нужно для получения пенсии
  • Один пенсионный балл, сколько это в рублях
  • Максимальный и минимальный размер ИПК
  • Расчет ИПК за период военной службы и декрета
  • Пример расчета

Дорогие читатели!

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать,

8 (499) 703-51-45 — Москва 8 (812) 309-51-95 — Санкт-Петербург 8 (800) 333-45-16 (доб. 604) — Россия (общий)

или если Вам так удобнее, воспользуйтесь формой онлайн-консультанта!

Все консультации у юристов бесплатны.

При расчете пенсии в качестве базы берутся взносы, выплачиваемые работодателем ежемесячно в ПФР, исходя из зарплаты сотрудника. Они должны платиться по ставке в 22%.

Раньше согласно установленным правилам 6% из этой суммы зачислялись в фиксированную часть пенсионного пособия. Остальное могло быть разделено между страховой и накопительной частями. Все зависело от предпочтений самого застрахованного лица.

Индивидуальный пенсионный капитал появится в России – как за свой счет россияне будут формировать будущую пенсию?

Существовала возможность направить начисления на страховую часть все 16% , либо только 10%, а остальные 6% перенаправить на накопительную. Однако в 2017-ом такой возможности больше не существует.

Важно знать: по ориентировочным расчетам ИПК к 2020-му году ИПК сможет достигнуть предельной отметки в десять баллов для граждан, которые не производят отчисления в накопительную часть пенсии. И 6,25 для лиц, перечисляющих взносы в ПФ.

ИПК это специальный показатель, применяемый для расчета пенсионного пособия. Он составляется из ежегодных коэффициентов, определяемых на основе заработной платы застрахованного гражданина. Проще говоря, отчисления производятся за каждый официально отработанный год.

Для более точных расчетов можно использовать специальный калькулятор.

На основании представленных формул можно заметить, что ИПК это один из главных показателей. Именно поэтому обязательно нужно быть официально трудоустроенным и получать официальную заработную плату. Чем больше З/П, тем больше баллов будет начислено.

Чтобы ПФР имел право начислить страховую пенсию, гражданин должен иметь на счету определенное количество баллов. На сегодняшний день требуется девять баллов.

Поскольку сейчас происходит переход на новую пенсионную систему, то минимальный порог будет в дальнейшем расти приблизительно на 2,4 пункта за год. Предполагается, что рост продлится до 2030-го года, пока не составит 30 баллов.

На основании существующего законодательства стоимость каждого пенсионного балла должна индексироваться ежегодно. Начиная с 1.02.2017 года, этот показатель равнялся 78,28 рублей.

Введенный в ФЗ № 400 «О страховых пенсиях» алгоритм подсчета выплаты стал учитывать три основные величины : Возраст . Основная масса россиян выходит на заслуженный отдых в 55/60 лет (женщины, мужчины).

Есть ряд специальностей и профессий, которые предусматривают более ранний выход . Для государственных служащих с 2018 года ввели постепенное увеличение пенсионного срока – в течение 10 лет он будет повышаться на полгода за год.

Стаж .

Повышение будет производиться вплоть до 2025 года до максимального показателя — 30 баллов. При определении ИПК будут рассчитываться максимальные баллы на текущий год.

Например, гражданин заработал за 2018 год 12,5, а максимальное значение — 11,4. Следовательно, повышение производится на установленное Правительством количество баллов, не более того!

Правительство страны устанавливает максимальные параметры значения ИПК.

При этом накопленные денежные средства пересчитываются, используя эту автоматическую систему, в баллы. Один раз в год правительство страны определяет размер индивидуального пенсионного коэффициента.

Денежный эквивалент одного балла напрямую зависит от среднегодового роста цен в государстве. Например, в 2018 году стоимость одного балла составит 78,58 рубля, в 2015 г. она составляла 64,10 рубля.

Зная количество баллов, то бишь пенсионный коэффициент, вы сможете также без особого труда рассчитать и сумму пенсии.

Для этого достаточно воспользоваться специальной формулой: СП = СИПК * ИПК, где СП означает страховую составляющую выплат, ИПК – количество баллов, а СИПК – стоимость каждого балла в отдельности.

Ей мы уделим особое внимание. В процессе проведения расчета необходимо также прибавить к полученному результату и твердое приложение к страховой составляющей, выплачиваемое государством.

Данные приводятся с учетом переходных положений , предусмотренных в статье 35 Закона № 400-ФЗ. В 2018 году пенсия назначается при наличии 8 лет страхового стажа и минимум 11,4 ИПК. В связи с изменениями в законодательстве РФ теперь при расчете обеспечения вместо ранее используемого пенсионного капитала применяются индивидуальные пенсионные коэффициенты.

В настоящее время страховая пенсия рассчитывается по формуле : СП — страховая пенсия; ИПК — пенсионные баллы, заработанные гражданином за весь период трудовой деятельности; СИПК — стоимость одного балла (ИПК); ФВ — фиксированная выплата.

Индивидуальный коэффициент – описание сути реформы и детальная инструкция Особенности реформы Как рассчитать индивидуальный пенсионный коэффициент? Суть проведенной реформы заключается в том, что был изменен принцип расчета обеспечения.

Если раньше это зависело от размера капитала, то теперь – от индивидуального пенсионного коэффициента. То есть, каждому гражданину можно будет рассчитать размер пенсионного обеспечения в индивидуальном порядке, согласно его выслуге и особенностями прежней работы. Такое понятие, как трудовая пенсия, после реформы фактически прекратило свое существование.

Страховая часть пенсии – что это такое и из чего она формируется? В процессе начисления этой части пенсионной выплаты используется алгоритм страховых случаев. К ним и относится выход на заслуженный отдых. Главным условием для такого страхового случая является возраст человека.

На сегодняшний день на пенсию могут рассчитывать мужчины в возрасте более 60 лет и представительницы слабого пола, которым уже исполнилось 55 лет.

Индексации пенсий

На законодательном уровне закреплено необходимость проведения индексации пенсионных выплат. Это касается как страховых, так и иных видов пенсионных пособий населению страны.

Этот процесс основан на расчёте индекса возрастания минимальной суммы для проживания пенсионера за прошлый год.

Пенсионная реформа в 2020 году: индивидуальный пенсионный капитал, новый вид пенсии, что это такое, подробности

Индексирование осуществляется с 1 апреля каждого года на основании постановления Правительства РФ, а также с 1 января на основании закона о бюджете страны на очередной год.

В 2019 году процент индексации социальных пособий составляет 1,5%, а страховых – 0,38% (исходя из запланированного на год индекса инфляции – 5,8%).

Россиянам приготовили новую пенсионную реформу на 2020 год

Основная суть накопления индивидуального пенсионного капитала заключается в добровольном пожертвовании россиянами части своей заработной платы, которая пойдет на будущую пенсию. Многие юристы стали сомневаться в том, что такое пожертвование станет добровольным. Чиновники даже думали над тем, чтобы по умолчанию подписать россиян на этот вид налога без какого-либо их соглашения.

В свою очередь россияне не сильно стремятся отдавать свои заработанные средства. Ведь много денег и так исчезает с большой скоростью.

Власти не могут представить себе последствия данной пенсионной реформы для экономики России. Видимо поэтому власти решили перенести введение этого закона для россиян.

Индивидуальный пенсионный капитал с 2019 года ввести уже не получится: Правительство только рассматривает законопроект изменений в пенсионном обеспечении. Кроме того, с 2019 уже введено изменение пенсионного возраста, поэтому публикация законопроекта об ИПК отложена.

Обратите внимание! Ожидается, что Правительством законопроект об индивидуальном пенсионном капитале будет внесен в Госдуму на рассмотрение осенью 2019, следовательно, пенсионные изменения 2019 года вступят в силу в 2020. 

Вместе с тем, инициативная группа депутатов предлагает внести законопроект об индивидуальном пенсионном капитале в 2019 году, уже в марте.

Пенсионная реформа в 2020 году: индивидуальный пенсионный капитал, новый вид пенсии, что это такое, подробности

Конечно же, данные мероприятия по формированию капитала поддержатся государством. Будут созданы меры защиты денежных поступлений и гарантированы пенсионные права каждому гражданину.

  1. Работники.
  2. Работодатели. Право отчислений будет и работодателей. Они смогут формировать пенсионный капитал как себе, так и своим сотрудникам (с учетом их желания).
  3. Иные физические лица. Например, в случае, если работодатель не желает вас трудоустраивать официально — не беда. Вы сами сможете направить часть заработанных средств на будущую пенсию.
  4. Негосударственные пенсионные фонды.
  5. Страховые компании.
  6. Центральный оператор. Так как текст законопроекта не опубликовали, можно догадываться, что система будет иметь центральный офис и единую базу данных.

Благодаря новой системе, россияне смогут позаботиться о своих доходах в старости.

Сейчас известно, что обратиться в НПФ сможет любой желающий.

Плюсы проекта закона об индивидуальном пенсионном капитале

Любой процесс, касающийся населения страны, регулируется двухпалатным законодательным органом России – Советом Федерации и Государственной Думой. Каждый закон проходит одобрение в одной палате и лишь после этого поступает на окончательное утверждение в верхнюю палату.

Сейчас на рассмотрении у Правительства находится ещё один нормативный акт, который будет определять будущее накопительной системы – индивидуального накопительного капитала. Этот вопрос в ближайшее время будет выноситься для принятия на законодательном уровне.

Не все будущие пенсионеры по умолчанию будут включены в систему индивидуального пенсионного капитала. Предполагается следующее:

  • на граждан, чей доход превышает определенный порог (рассматривается величина зарплаты 85 тыс. руб. в месяц), автоматически будет распространяться порядок формирования индивидуального пенсионного капитала путем уплаты дополнительных пенсионных взносов. Они смогут изменить свои отношения с ПФ РФ по взносам в ИПК в заявительном порядке;
  • граждане, чей доход ниже установленного уровня, смогут вступить в систему индивидуального пенсионного капитала, направив соответствующее заявление в ПФ РФ.

Обратите внимание! В случае принятия законопроекта об индивидуальном пенсионном капитале в 2019 году в таком виде, остается нерешенным вопрос о перераспределении, направлении или выплате накопительной пенсии, сформированной гражданами, остающимися по умолчанию «за бортом» системы ИПК.

Пенсионная реформа в 2020 году: индивидуальный пенсионный капитал, новый вид пенсии, что это такое, подробности

Профсоюзы считают, что автоматическое вступление граждан в систему индивидуального пенсионного капитала, предложенную Минфином и Центробанком, недопустимо, поскольку имеет принудительный характер. Этот довод поддержал Минтруд. Подобные отношения должны быть добровольными. Однако Минфин приводит возражение о том, что добровольно граждане не будут вступать в отношения по формированию индивидуального пенсионного капитала, и это не облегчит нагрузку на бюджет.

Похожие программы добровольного пенсионного финансирования, предлагаемые НПФ, сейчас не пользуются спросом у населения. Это обусловлено тем, что за годы реформ около 30 НПФ обанкротились, многие показывают низкую доходность или убыток. Отчасти этим и обусловлен негативный настрой в отношении законопроекта об индивидуальном пенсионном капитале, ведь распоряжение этими средствами будет очень ограниченным, тогда как забрать вклад из банка гражданин может в любое время.

Система индивидуального пенсионного капитала еще больше приблизит российскую пенсионную систему к системам финансирования пенсии, существующим в европейских странах. Например, в Германии действует как распределительная — балльная система (в России создан ее аналог), так и накопительная система, которую формируют негосударственные пенсионные фонды. Как правило, к их услугам прибегает более обеспеченная часть населения. Однако делается это исключительно на добровольной, заявительной основе.

Проект закона об индивидуальном пенсионном капитале предусматривает страхование ИПК. Но при этом не предполагается охват страховкой дохода, накопленного за период управления ИПК со стороны НПФ. Кроме того, от убытков НПФ граждане также остаются незастрахованными, а ведь потери от управления могут уменьшить пенсионные накопления.

Новшеством законопроекта об индивидуальном пенсионном капитале является предусмотренная им возможность для будущего пенсионера самостоятельно выбрать один из вариантов выплаты накопленной пенсии:

  • начало выплат можно будет отсрочить (за счет этого произойдет увеличение ИПК и размера последующих выплат из накопленной части пенсии);
  • будут предложены несколько вариантов выплат, в зависимости от объема накопленной пенсии: чем больше ИПК – тем больше вариантов.

Революционным новшеством является введение возможности распоряжения индивидуальным пенсионным капиталом до наступления пенсионного возраста. Его можно будет изъять в размере:

  • до 20% — предпенсионеру при наступлении чрезвычайных жизненных обстоятельств;
  • до 100%  – для лечения заболеваний (список разрабатывает Минздрав)

Пенсионная реформа в 2020 году: индивидуальный пенсионный капитал, новый вид пенсии, что это такое, подробности

Важно! Выплаты, направленные не на цели пенсионного обеспечения, будут облагаться НДФЛ.

Итак, введение новой накопительной пенсии — индивидуального пенсионного капитала с 2019 года переносится на 2020. Законопроект планируется внести на рассмотрение до конца 2019. Следите за новостями на нашем сайте, обо всех планируемых изменениях мы сообщим.

Срок публичного рассмотрения нового законопроекта отложили до ноября 2018 года, так как в обществе были резонансные мнения по поводу пенсионной реформы в России.

Если на конец 2018 года публичные обсуждения продолжат, то закон вступит в силу в январе 2020 года.

Пока остается много вопросов. Например, неизвестно, как будет выстроена система, какую часть будут отчислять граждане, смогут ли они воспользоваться средствами до наступления пенсионного возраста — и в каких обстоятельствах.

Как только будут новые подробности, мы сообщим. Следите за новостями в сфере пенсионного обеспечения вместе с нами и порталом Право.812.ру.

Остались вопросы? Просто позвоните нам:

В чем отличие ИПК от существующей системы накопления?

Сегодня жители России не делают никаких отчислений в ПФ из своей заработной платы, поскольку за них это делают работодатели. В сравнении с НДФЛ, компания сама делает отчисления из своих средств.

Главная суть ИПК заключается в том, что взносы накопительной части будет делать не работодатель, а россияне.

Требования к получателям

Обычно средства для накопления откладываются на длительный период. Поэтому НПФ с целью безубыточности собственной деятельности стимулируют граждан к отсутствию интереса в раннем снятии вложенных финансов.

Например, «НПФ Сбербанка» ввёл следующие критерии:

  • за первых 24 месяца к снятию доступно 4/5 вложенных средств;
  • от 24 до 60 месяцев – весь вклад и 50% дохода от инвестирования;
  • свыше 60 месяцев – весь доход от вклада и инвестиций.

Сколько процентов составят отчисления ИПК?

Поначалу несколько лет процент удержания начнет расти, начиная от 1% до 6%.

Как выяснилось, люди могут отказаться от уплаты такого взноса. Но пока что не известно, когда именно у человека появится такая возможность. Сейчас стоит вопрос в том, как эти взносы будут удерживать.

Первым вариантом является заявительный порядок, каждому человеку необходимо прийти в бухгалтерию и оставить заявление. Потом с его заработной платы будут удерживать процент и перечислять на накопительную пенсию. Человек может платить и больше, но это он укажет в заявлении.

Второй вариант — это автоматическое подключение всех жителей к системе.

Каким именно будет вариант, пока что не известно, ведь в правительстве еще нет никакого единогласия.

Концепция предполагает отказ от уплаты взносов. Вопрос пока в том, в какой момент человеку дадут такую возможность. По словам Бибиковой, сейчас идёт обсуждение того, каким образом будут удерживать эти взносы.

Первый вариант — это будет заявительный порядок, то есть человек должен прийти в бухгалтерию и написать заявление о том, чтобы с его зарплаты удерживали процент и перечисляли на накопительную пенсию.

Человек может добровольно платить больше. Но он должен сам изъявить желание.

Второй вариант предполагает, что всех россиян «подключат» к системе автоматически. «Если человек будет не согласен, то он придёт в бухгалтерию и скажет: «Нет, вы с меня, пожалуйста, не удерживайте проценты на ИПК, меня устраивает то, что мне даст государство». Он напишет заявление, и с него перестают удерживать эти взносы», — обрисовала сенатор второй сценарий.

Какой из этих вариантов войдёт в законопроект, пока неизвестно: в Правительстве ещё нет единогласия по этому вопросу.

Отчисления на индивидуальный пенсионный капитал будут поступать в негосударственные пенсионные фонды, рассказал «Парламентской газете» член Комитета Госдумы по труду, социальной политике и делам ветеранов Сергей Вострецов. С этой точки зрения ИПК мало отличается от прежней накопительной системы.

Зачем нужен ИПК?

Индивидуальный пенсионный капитал станет хорошим подспорьем для граждан, которые хотят самостоятельно влиять на своё будущее благосостояние, считает Вострецов. Если человек умеет распоряжаться деньгами, будет разумно инвестировать часть заработка, то к концу трудовой жизни накопит на «вторую пенсию», отметил депутат.

Сергей Вострецов: «Индивидуальный пенсионный капитал — это осознанное влияние граждан на свою судьбу в будущем. Особенно для молодого поколения, которое только вступает на трудовой путь, это будет большим подспорьем».

«Государство правильно сделало, что не отказалось от своих обязательств и сохранило страховые пенсии. То есть оно по-любому защитит граждан, и в старости без денег они не останутся. Но если люди хотят дополнительных доходов на пенсии, они могут внимательно изучить негосударственные пенсионные фонды и другие системы и вложить свои деньги», — рассуждает Сергей Вострецов.

По его словам, накопительную часть россияне смогут получать по достижении нынешнего пенсионного возраста. Ещё один плюс в том, что накопительную часть можно будет снять одномоментно и целиком, а также передать по наследству, добавил законодатель.

Сроки и выплаты

Деньги от граждан НПФ принимают до истечения 3 лет относительно момента получения права на оформление страховой пенсии. Вложенные средства клиент фонда может снять только через 5 лет от начала сотрудничества.

В отдельных случаях возможно досрочное получение финансов:

  1. Потеря источника доходов.
  2. Обнаружение тяжёлой болезни у клиента либо членов семьи.
  3. Уплата долговых обязательств.

По концепции ИПК у клиентов есть возможность запроса периода без оплаты взносов до 5 лет.

Расчёт выплаты до конца жизни ведётся исходя из среднего времени дожития мужчин и женщин после выхода на пенсию. Он соответственно равен 16 и 20 лет по данным государственной службы статистики.

Плюсы проекта закона об индивидуальном пенсионном капитале

Концепция индивидуального пенсионного капитала говорит о том, что если гражданин заблаговременно, за 25–30 лет, позаботится о своих пенсионных выплатах, то сможет увеличить объём начисляемых средств (при 6% отчислений) практически вдвое.

Негосударственные ПФ позволяют гражданам вложить средства на более привлекательных условиях, чем депозиты в банках. Все накопления страхуются НПФ, а, значит, сведены к минимуму риски невыплаты средств.

Минусы накопительного капитала в том, что воспользоваться его преимуществами в полном объёме сможет только молодёжь. Эта очень далёкая перспектива и мало кто сейчас задумывается о своих доходах после оформления пенсии.

Для лиц, которые получают заработную плату меньше средней по стране, объём накоплений даже за 10–15 лет не будет существенным.

Так как накопительная пенсия получалась менее 5% страховой, то накопленные финансы присоединялись к страховому объёму либо переводились в индивидуальные пенсионные коэффициенты.

С 2014 года внесение средств в накопительную систему заморожено. Индивидуальный накопительный капитал ещё не закреплён законом, что ставит под вопрос его введение с января 2019 года.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Бухгалтерия, финансы