В России появилась система быстрых платежей. Как она будет работать?

Принцип работы СБП

«В настоящий момент мы сконцентрированы на запуске первого этапа системы», — заявили в ЦБ.

На этом этапе регулятор собирается развивать два типа переводов — переводы между счетами физических лиц и между собственными счетами граждан. За перевод между собственными счетами граждан, если они находятся в разных банках, как правило, приходится платить комиссию.

На следующем этапе развития СБП планируется реализовать возможность проводить платежи граждан в пользу юридических лиц, пояснили в ЦБ. За товары и услуги можно будет платить с помощью QR-кода. Этот сервис будет доступен в системе во второй половине текущего года, пояснили в ЦБ.

Согласно презентации, сервис для клиентов банков будет доступен 24 часа в сутки семь дней в неделю, а скорость перевода составит 15 секунд.

Банки объясняют, что функция СБП появится в их мобильных приложениях.

Разработкой системы занималась НСПК, которая также отвечает за карты «Мир». Согласно ее презентации, которая есть у Би-би-си, для пользователей система будет работать очень просто: клиенту банка надо будет выбрать в мобильном телефоне приложение СБП, выбрать счет списания, ввести мобильный номер получателя и сумму перевода, а дальше просто подтвердить перевод.

За 15 секунд система должна найти получателя по его номеру телефона, найти его счета и определить, вообще возможно ли ему отправить деньги, зарезервировать средства отправителя, перевести деньги и сообщить об исполнении перевода.

Подача прошлым собственником заявления предусматривает его обработку сотрудниками Госавтоинспекции в течение следующего дня после его направления. В ходе работы с обращением происходит формально-логический контроль соблюдения условий в части оформления и заполнения заявления, формирования необходимых документов. После чего принимают решение об оказании либо отклонении запроса.

Система быстрых платежей – это удобное приложение, где по номеру телефона можно перевести деньги любому клиенту банка-участника системы. Время выполнения операции занимает не более 15 секунд. Доступ к системе круглосуточный, максимальная сумма платежа ограничена 600 тыс. рублей. СБП пока что работает только для физических лиц.

  • Перевод между физическими лицами;
  • Перевод между своими счетами в разных банках

В дальнейшем Центробанк планирует расширить сферу предоставляемых услуг и сделать возможным оплату через систему коммунальных счетов и переводы юридическим лицам.

Для удобства пользователей банки-участники системы встраивают в свои онлайн сервисы возможность осуществления быстрых платежей. Клиент просто открывает свое мобильное приложение или личный кабинет, выбирает раздел, получателя по номеру его телефона и вводит нужную сумму перевода.

При выполнении операции система может потребовать указать и банк получателя. Это будет нужно в случае, если к номеру получателя привязано несколько расчетных счетов в разных финансовых организациях. Перед отправкой денежных средств приложение идентифицирует ФИО получателя для подтверждения данных, т.е. отправитель видит, кому уходят средства. После подтверждения перевод мгновенно выполняется.

Изначально банки будут сами «встраивать» в свои мобильные и интернет-банки возможность осуществления переводов через СБП. Пользователю будет достаточно зайти в то же банковское мобильное приложение, выбрать нужный раздел, выбрать номер телефона, к которому привязан нужный счет для перевода (а при необходимости еще и банк), ввести сумму и подтвердить перевод. Дополнительно регистрироваться в СБП не нужно, идентификатором клиента служит его номер мобильного.

Важная особенность: чтобы совершить перевод в СБП, банк-отправитель и банк-получатель должны быть подключены к системе. Переводы осуществляются по любым счетам, кроме кредитных (так как это, по сути, ссудный счет самого банка). Счет может быть как карточный (при этом неважно, какая у вас платежная система), так и текущий или депозитный.

Система быстрых платежей: участники

На данный момент к системе быстрых платежей подключены 12 банков. Полноценно сервис пока функционирует лишь в 6-ти финансово-кредитных учреждениях:

  • Тинькофф Банк;
  • Промсвязьбанк;
  • Росбанк;
  • СКБ-Банк;
  • Ак Барс;
  • Совкомбанк (пока, правда, только для клиентов с установленным «ЧатБанком»)

Это означает, что клиенты перечисленных финансовых организаций могут как отправлять деньги через СБП, так и получать их. Ещё трое сделали доступным для своих клиентов получение средств. Отправка денег пока остается недоступной в:

  • Райффайзенбанк;
  • Газпромбанк;
  • Альфа-банк

ВТБ, группа QIWI и РНКО Платежный центр, обслуживающий переводы «Золотая корона», поэтапно запускают СБП и продолжают её тестирование на своих отдельных продуктах.

ЦБ заявил о намерении до конца 2019 года подключить к системе быстрых платежей как минимум половину крупнейших российских банков. Если эта задача будет реализована, то к началу следующего года быстрые платежи смогут осуществлять клиенты около 25-ти финансовых организаций.

Определенного адреса в сети, где указывались бы вовлеченные в сервис быстрых платежей банки, нет, по крайней мере пока. Однако можно уточнить необходимую информацию у поддержки нужного вам банка.

Очевидно, что Сбербанк, имея собственную систему онлайн платежей, пока не планирует подключаться к этому сервису. В прошлом 2018 году клиентами «Сбербанк Онлайн» стало свыше 40 млн. чел. Количество ежедневных операций с мгновенными денежными переводами через личный кабинет или приложение впечатляет – свыше 15 млн. в день. Напомним, что в крупнейшем российском банке онлайн-сервис функционирует с 2013 года.

В чем отличие от существующих систем переводов?

СБП построена на двух основных принципах: мгновенность и срочность. Это значит, что с момента отправки перевода до его зачисления пройдет менее 15 секунд. При этом переводы в системе можно будет совершать круглосуточно 365 дней в году, даже в выходные и праздники они дойдут до получателя в кратчайший срок. Однако есть одна особенность: переводы безотзывные, то есть процедура chargeback в системе СБП не действует.

Тарифы СБП

Тарифы системы быстрых платежей были утверждены Центробанком ещё в 2018 году. Как сообщает пресс-служба Банка России, в зависимости от суммы перевода комиссия будет составлять в общей сложности 1-6 руб. за операцию. Процент за пользование СБП будет наложен на услуги как банка-отправителя, так и банка-получателя.

Однако указанные тарифы начнут действовать с 2020 года. На протяжении всего 2019 система будет функционировать бесплатно. Сообщается также о том, что будет действовать постоянный надзор за соблюдением установленных тарифов. Участники системы не смогут повышать оплату по своему усмотрению.

В данный момент средняя комиссия за перевод средств между разными банками составляет 1% от суммы платежа и как правило не ниже 15 рублей. Поэтому установленные тарифы СБП выглядят весьма демократично.

Сколько это стоит?

В России появилась система быстрых платежей. Как она будет работать?

Обычно комиссия за один перевод из банка в банк составляет 1—1,5% от суммы. В Системе быстрых платежей тарифы будут ниже. Так, в 2019 году для банков установлен льготный период действия СБП, в рамках которого ЦБ РФ не взимает с них комиссию за переводы физлиц. С 2020 года комиссия за один перевод составит для банка от 0,5 до 3 рублей за операцию. Эта комиссия будет взиматься как с банка-отправителя, так и с банка-получателя.

Банки сами будут устанавливать тарифы за переводы в СБП для своих клиентов. Принимая во внимание льготный период с нулевым тарифом, Банк России ожидает, что в 2019 году банки предложат своим клиентам симметричные льготные тарифы. ЦБ совместно с ФАС обещает следить за тем, чтобы комиссии для пользователей оставались на приемлемом уровне.

Единоразово с помощью Системы быстрых платежей можно будет перевести до 600 тыс. рублей — это традиционное ограничение для любых денежных переводов в России, регламентированное ЦБ РФ. Одновременно банки могут устанавливать собственные ограничения по сумме переводов внутри СБП в соответствии со своей политикой управления рисками.

Безопасность системы

Процедура быстрого перевода предполагает ответственность за безопасность личных данных клиента как со стороны организации-отправителя, так и со стороны, обслуживающей получателя. Переводя денежные средства через СБП, отправитель подтверждает операцию введением одноразового пароля из сообщения или push-пароля в приложении.

В случае, если денежные средства по ошибке ушли не по адресу, пользователю придется обратиться в банк, из которого средства были отправлены. Все участники системы уже имеют четкие инструкции по быстрому урегулированию подобных ошибок. Учитывая, что в момент обнаружения ошибки система быстрого перевода уже отправила средства на указанный счет, для их возврата необходимо будет получить согласие фактического получателя. Вероятность таких ошибок по вине системы, впрочем, практически исключена.

Какие банки уже подключены?

На первом этапе в проекте участвуют 12 финансовых организаций: Газпромбанк, ВТБ, Альфа-Банк, Промсвязьбанк, «Ак Барс», Райффайзенбанк, Тинькофф Банк, группа QIWI, СКБ-Банк, Росбанк, Совкомбанк и РНКО «Платежный центр». С 28 января 2019 года большинство из них предложит части своих клиентов-физлиц сервисы СБП. С 28 февраля эти банки откроют доступ к системе всем своим розничным клиентам.

Также известно, что еще 40 банков планируют подключиться к СБП в обозримой перспективе. По данным Банки.ру, в 2019 году около половины топ-50 банков по активам уже присоединятся к СБП.

В Госдуме находится законопроект, который внесет изменения в существующее правовое поле и обяжет все значимые на рынке платежей банки подключиться к Системе быстрых платежей.

Перспективы СБП

У системы быстрых платежей есть масса векторов дальнейшего развития и совершенствования. Не исключено, что уже вскоре будет значительно расширено число идентификаторов: можно будет найти получателя не только по номеру телефона или номеру карты/счета, но и по:

  • аккаунту в социальной сети;
  • мессенджере;
  • адресу электронной почты и т.д.

Несмотря на то, что пока СБП доступна только для переводов между физическими лицами, уже к концу этого года планируется сделать возможным переводы в пользу коммерческих предприятий. Кроме того, вскоре можно будет осуществлять платежи с помощью штрихкода быстрого распознавания.

Поделиться в соцсетях

Подписаться на статьи

Рекомендуемые статьи

  • Как безопасно переводить деньги?Как безопасно переводить деньги?
  • Как бесплатно пополнить брокерский счетКак бесплатно пополнить брокерский счет
  • Номинальный счетНоминальный счет
  • Что такое овердрафт?Что такое овердрафт?
  • Счет эскроуСчет эскроу
  • Как выбрать дебетовую и кредитную картуКак выбрать дебетовую и кредитную карту

Что будет, если несколько счетов привязаны к одному номеру мобильного?

Система быстрых платежей

Если у пользователя есть несколько счетов в одном банке, то он cможет в своем мобильном банке установить один счет «по умолчанию», на который будут приходить переводы в рамках СБП.

Если же у пользователя есть несколько счетов в разных банках, то он сможет также установить среди них один так называемый дефолтный счет, который будет показан отправителю первым в списке при переводе средств внутри СБП. На этот счет и будут зачисляться все полученные по системе денежные средства.

Как быть, если перевод ушел не тому получателю?

Для минимизации подобного риска каждый перевод в СБП пользователь будет подтверждать одним из доступных способов (например, введя код из СМС-сообщения или push-сообщения в мобильном банке). При этом предполагается, что в момент подтверждения он будет видеть маркированные Ф. И. О. получателя средств, которому переводит деньги (например, формата «Ивану Ивановичу К.»).

Если адресат перевода все-таки был указан неверно, то отправителю необходимо обратиться в банк, из которого был сделан перевод, для решения проблемы в индивидуальном порядке. Эксперты указывают, что в платежной системе ЦБ РФ уже существует сложившийся механизм урегулирования подобных ситуаций. Также важно учитывать, что возврат перевода отправителю возможен только в случае согласия получателя средств.

Кто создал СБП?

Система быстрых платежей — это проект Банка России, Национальной системы платежных карт (НСПК) и ассоциации «ФинТех». Оператором и расчетным центром СБП является Банк России. При этом НСПК выступает операционным, платежным и клиринговым центром системы. Ассоциация «ФинТех» будет играть роль площадки для диалога с участниками финансового рынка, задействованными в Системе быстрых платежей.

Несмотря на то, что НСПК также является оператором карт «Мир» и оператором всех трансакций, проходящих внутри России по любым платежным картам, Система быстрых платежей является независимым проектом НСПК — для СБП построена отдельная инфраструктура.

Что дальше?

Заявлено, что позднее Система быстрых платежей позволит совершать переводы и платежи c2b, то есть от физических лиц в пользу юридических лиц.

Уже до конца 2019 года может появиться возможность осуществления переводов от физлица на счет торгово-сервисному предприятию по QR-коду, а в будущем рассматривается реализация переводов по другому идентификатору, например, по электронному адресу (e-mail).

Где расположен сервис

Прием соответствующих обращений от граждан через Интернет о прекращении регистрации их транспорта (в т. ч. прицепов) происходит на сайте Госуслуг в разделе Министерства внутренних дел.

Вот точная ссылка на новый электронный сервис по прекращению регистрации транспортного средства прежним собственником. Он полностью бесплатный.

Этот онлайн-сервис МВД России запустило совместно с Минкомсвязи.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Бухгалтерия, финансы